Welches Darlehen eignet sich wofür?

Die Auswahl des richtigen Darlehens überfordert die meisten Laien in Finanzfragen. Gerade die Unterschiede zwischen den verschiedenen Kreditarten sind für die meisten Interessenten nicht eindeutig erkennbar. Gerne stellt Ihnen die ImBauFin die verschiedenen Finanzierungsformen mit Ihren Unterschieden, Vor- und Nachteilen vor.

Nutzen Sie in jedem Fall unsere fachkundige Beratung, bevor Sie sich für Ihr nächstes Darlehen entscheiden – unsere Erstberatung ist absolut unverbindlich und kostenlos!

Unsere Stärken für Ihr Darlehen

Durch unsere persönliche Beratung klären wir zu Beginn die Ziele und Wünsche Ihrer Finanzierung ab. Orientiert an Ihren Einnahmen und Ausgaben analysieren wir, welche Chancen und Möglichkeiten sich bei der erhofften Kreditfinanzierung ergeben.

Mit der Analyse als Grundlage verschaffen wir Ihnen einen grundlegenden Überblick über die infrage kommenden Finanzierungsarten, z. B. das klassische Annuitätendarlehen, den KfW-Förderkredit oder das Forward-Darlehen. Haben wir gemeinsam die Vor- und Nachteile der Finanzierungen angesprochen, treffen wir zusammen eine Entscheidung zur Finanzierung Ihrer Immobilie im Rhein-Main Gebiet.

Abschließend entwickeln wir ein stimmiges Finanzierungskonzept, das exakt zu Ihnen passt und Ihnen eine Sicherheit über Jahre und Jahrzehnte schenkt. Selbstverständlich begleiten wir Sie über das gesamte Vorhaben hinweg und sind Ihr verlässlicher Ansprechpartner.

Unsere Leistungen im Überblick:

– Analyse Ihrer finanziellen Situation
– Beratung zu Ihren Möglichkeiten
– Vergleich der Banken und Kreditinstitute
– Erstellung eines maßgeschneiderten Angebots
– Durchführung der Finanzierung
– langfristiger Service und Betreuung

Überblick – diese Darlehensarten gibt es!

Fälligkeitsdarlehen

Beim Fälligkeitsdarlehen zahlen Sie über die Laufzeit des Kreditvertrags hinweg lediglich die vereinbarten Tilgungszinsen an den Kreditgeber. Zum Ende des Vertrags wird die beanspruchte Kreditsumme in voller Höhe zurückgezahlt. Im Unterschied zum Ratenkredit verringert sich die Kreditsumme über die Laufzeit nicht. Deshalb sollten Sie sicher sein, dass Sie zum vereinbarten Termin den Darlehensbetrag in voller Höhe zurückzahlen können. Vorteil dieser Kreditart ist der große finanzielle Spielraum, da Sie über die gesamte Laufzeit hinweg über das Darlehen verfügen.

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist ein Klassiker der Kreditbranche, der besonders häufig bei der Baufinanzierung genutzt wird. Bei diesem Darlehen zahlen Sie Ihren Kredit über Jahre hinweg in festen Monatsraten mit einem festgelegten Kreditsatz an den Kreditgeber zurück. Je nach Angebot sind die Tilgungsraten flexibel anpassbar, auch Sondertilgungen sind in vielen Fällen möglich. Bei Krediten dieser Art ist der Verlauf des Darlehens zu jedem Zeitpunkt absehbar und gibt Planungssicherheit.

Forward-Darlehen

Das Forward-Darlehen ermöglicht Ihnen, aktuell geltende Kreditkonditionen für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung in naher Zukunft zu sichern. Dies ist in der Immobilienbranche im Zeitalter sehr niedriger Bauzinsen besonders interessant. Die Festlegung des Zinssatzes wird je nach Anbieter bis zu fünf Jahre im Voraus möglich, hiermit ist lediglich ein geringer Zinsaufschlag verbunden. Mit Hilfe des Forward-Darlehens ist eine bessere Zukunftsplanung möglich, die aktuelle Tilgungsrate wird hiervon nicht beeinflusst.

Tilgungsdarlehen

Das Tilgungsdarlehen zeichnet sich durch eine sehr lange Laufzeit aus und ist beispielsweise zur Baufinanzierung im gewerblichen Bereich etabliert. Bei dieser Finanzierungsart wird die Höhe einer monatlichen festen Tilgungsrate unabhängig vom Tilgungszins festgelegt. Im Regelfall werden hierdurch anfangs hohe Zinsraten gezahlt, die sich im Laufe der Zeit verringern. Gegen Ende zahlen Sie somit fast nur noch die verbleibende Kreditsumme ohne einen höheren Zinsanteil zurück.